Kulut, edut ja säännöt 2026
Mistä luottokortin hinta ja hyvitys muodostuvat ja mitkä säännöt koskevat kortteja vuonna 2026.
luottokortti vertailu bonus ja cashback
Luottokortin edut kannattavat vain, jos ne ovat kuluja suuremmat
Bonusprosentti näyttää mainoksessa hyvältä, mutta lopputulos riippuu vuosimaksusta, korosta, ulkomaankuluista ja omasta kulutuksestasi. Nämä oppaat laskevat edut ja kulut samalla tavalla ja kertovat, mitä maksupalvelulaki ja kuluttajansuojalaki sinulle takaavat vuonna 2026.
- Laske hyvityksen nettoarvo vuosimaksun ja oman kulutuksesi perusteella
- Tarkista luottokortin korko, kulukatto, ulkomaankulut ja korkoton maksuaika
- Tiedä mitä tehdä, kun kortti katoaa, maksu on väärä tai myyjä ei toimita
Selaa aiheittain
Laskelmat ja kortin valinta
Laskuesimerkit vuosimaksusta, hyvityksestä ja korttivelasta sekä tarkistuslista kortin valintaan.
Virheet, riidat ja viralliset lähteet
Tyypilliset korttivirheet, väärinkäytökset, huijaukset, reklamaatiot ja viralliset tietolähteet.
Aloita tästä
Kulut, edut ja säännöt 2026
Cashback vai pisteet? Hyvitysmallien vertailu ja pisteen arvon laskeminen
Cashback, bonuspisteet ja lentopisteet rinnakkain. Näin lasket pisteen arvon sentteinä, vertaat sitä rahahyvitykseen ja vältät vanhenevat ja vaikeasti käytettävät edut.
Virheet, riidat ja viralliset lähteet
Kortti kadonnut tai väärinkäytetty: sulkeminen, 50 euron vastuu ja palautus
Mitä tehdä, kun maksukortti tai luottokortti katoaa tai sillä tehdään luvaton ostos? Sulkeminen, katoamisilmoitus, 50 euron vastuuraja, törkeä huolimattomuus ja palautus.
Laskelmat ja kortin valinta
Näin valitset luottokortin: laskelmat, kriteerit ja tarkistuslista
Luottokortin valinta vaihe vaiheelta: oma kulutusprofiili, vuosimaksun ja hyvityksen laskelma, korko, luottoraja, matkaedut ja tarkistuslista ennen hakemista.
Virheet, riidat ja viralliset lähteet
Luottokortin yleisimmät virheet ja mistä tarkistat säännöt
Kymmenen tyypillistä virhettä luottokortin kanssa: minimierä, DCC, liian suuri luottoraja, huijaukset, myöhästynyt ilmoitus ja bonusten väärä arvio. Mitä tehdä ja keneen ottaa yhteyttä.
Kulut, edut ja säännöt 2026
Luottokortti vertailu 2026: kulut, edut ja säännöt yhdellä silmäyksellä
Luottokorttien vertailu Suomessa 2026: vuosimaksu, korko, kulukatto, ulkomaankulut, bonus ja cashback sekä kortteja koskevat lait ja uudistukset.
Laskelmat ja kortin valinta
Kannattaako vuosimaksullinen kortti? Hyvityksen ja vuosimaksun laskuesimerkit
Laske, millä kulutuksella luottokortin vuosimaksu maksaa itsensä takaisin. Kynnyskulutuksen kaava, porrastetut edut, liittymisbonus ja kolme laskuesimerkkiä.
Laskurit
Korttivelan maksulaskuri
Laske, mitä luottokortin velka maksaa, kun maksat sen pois tasaerin tietyssä ajassa.
Ulkomaan korttikulujen laskuri
Arvioi, paljonko valuutanvaihtolisä ja käteisnostojen kiinteät maksut maksavat matkalla.
Porrastetun bonuksen laskuri
Laske, paljonko porrastettu bonus tai cashback tuottaa kuukaudessa omalla ostomäärälläsi.
Luottokortin valinnan tarkistuslista
Käy nämä kohdat läpi ennen kuin haet luottokorttia tai vaihdat bonuskorttia.
Korttityyppien ja hyvitysmallien vertailu
| Vaihtoehto | Miten se toimii | Sopii, jos | Huomioi |
|---|---|---|---|
| Debit-kortti | Ostot veloitetaan suoraan omalta tililtä | Haluat käyttää vain omia varojasi | Ei kuluttajansuojalain 7:39 §:n yhteisvastuuta, koska luottoa ei ole; veloituksen palautuspyyntö perustuu korttiyhtiön sääntöihin |
| Luottokortti (jatkuva luotto) | Ostot luottorajasta, lasku kerralla tai erissä | Maksat laskun kokonaan ja haluat ostoturvan luottokorttiostoille | Erissä maksettuna korko ja minimierä venyttävät velkaa; koko luottoraja näkyy positiivisessa rekisterissä |
| Yhdistelmäkortti | Samassa kortissa debit- ja luotto-ominaisuus | Haluat yhden kortin arkeen ja matkoille | Valitse maksupäätteellä oikea ominaisuus; luotto-ostojen ja tiliostojen oikeudet eroavat |
| Maksuaikakortti | Kuukauden ostot laskutetaan kerralla ilman erämaksua | Haluat korkottoman maksuajan ilman jatkuvaa velkaa | Myöhästymisestä seuraa viivästyskorko ja kulut; tarkista, miten 20.11.2026 voimaan tuleva uudistus koskee korttia |
Usein kysytyt kysymykset
Kannattaako vuosimaksullinen bonuskortti?
Se kannattaa vain, jos vuoden hyvitys on suurempi kuin vuosimaksu ja maksat laskun aina kokonaan. Laske hyvitys omalla kulutuksellasi: esimerkiksi 60 euron vuosimaksu ja 1 %:n hyvitys vaativat 6 000 euron vuosiostot pelkästään vuosimaksun kattamiseen. Luvut ovat havainnollistavia.
Kuinka paljon vastaan, jos korttini varastetaan?
Maksupalvelulain 62 §:n ja kuluttajansuojalain 7 luvun 40 §:n mukaan vastuusi on huolimattomuustilanteissa enintään 50 euroa. Raja ei koske tahallista tai törkeän huolimatonta toimintaa, esimerkiksi tunnusluvun luovuttamista. Katoamisilmoituksen jälkeen tapahtuneesta käytöstä et vastaa lainkaan.
Mikä on luottokortin korkokatto vuonna 2026?
Kuluttajansuojalain 7 luvun 17 a §:n mukaan nimelliskorko saa olla enintään korkolain viitekorko + 15 prosenttiyksikköä, kuitenkin enintään 20 %. Ajalla 1.7.–31.12.2026 katto on 17,5 %. Lisäksi muita luottokustannuksia rajoittaa kulukatto: 0,01 % päivässä luottorajasta ja enintään 150 euroa vuodessa.
Verotetaanko luottokortin bonuksia?
Omista ostoista saadut bonukset ja hyvitykset ovat Verohallinnon asiakasetujen verotusohjeen mukaan pääsääntöisesti verovapaita. Vuodesta 2026 alkaen pankin etu on kuitenkin veronalaista pääomatuloa, jos se kertyy luottojen, talletusten tai sijoitusten perusteella. Työmatkoista kertyneet ja yksityisesti käytetyt pisteet ovat veronalaista ansiotuloa.
Saanko rahani takaisin luottokortin myöntäjältä, jos verkkokauppa ei toimita?
Jos maksoit luotto-ominaisuudella, voit kuluttajansuojalain 7 luvun 39 §:n perusteella esittää samat rahavaatimukset luotonantajalle kuin myyjälle, enintään luotonantajalle maksamasi määrän. Reklamoi ensin myyjälle ja tee sitten korttireklamaatio. Debit-ostoissa voit pyytää veloituksen palautusta korttiyhtiön sääntöjen perusteella.
Näkyykö käyttämätön luottoraja positiivisessa luottotietorekisterissä?
Kyllä. Jatkuvista luotoista, kuten luottokorteista, rekisteriin talletetaan sekä luottoraja että nostettu määrä. Iso käyttämätön raja voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon uutta luottoa sinulle myönnetään, esimerkiksi asuntolainaa haettaessa.
Pitääkö maksaa euroina vai paikallisessa valuutassa ulkomailla?
Valitse yleensä paikallinen valuutta. Jos valitset euron, myyjä tai automaatti tekee dynaamisen valuutanmuunnon omalla kurssillaan, ja se on usein kalliimpi kuin kortin myöntäjän muunto. Kortin oma valuutanvaihtolisä näkyy hinnastossa.
Saako kauppa periä lisämaksun korttimaksusta?
Maksupalvelulain 46 §:n mukaan maksunsaaja ei saa periä maksua sellaisten korttien käytöstä, joiden siirtohinnoista säädetään EU:n korttimaksuasetuksen ((EU) 2015/751) II luvussa. Tavalliset kuluttajien debit- ja luottokortit kuuluvat tähän. Yrityskortit ja kolmen osapuolen korttijärjestelmien kortit eivät kuulu II lukuun. Jos kauppa perii lisämaksun, voit kertoa siitä Kilpailu- ja kuluttajavirastolle.
Näin sivusto tehdään
Etulaskelma on riippumaton tietoprojekti. Oppaat laaditaan tekoälyn kirjoitustyökalujen avulla ja tarkistetaan virallisia ja ensisijaisia lähteitä vasten ennen julkaisua; katso toimitukselliset periaatteemme. Emme ole sidoksissa yhteenkään sivustolla mainittuun palveluntarjoajaan emmekä myy tuotteita tai palveluja.