Bonusohjelmat ja kanta-asiakaskortit: miten etu kertyy ja mitä se on oikeasti arvoinen
Kauppaketjujen bonusohjelmat, maksukorttiin liitetyt edut ja kumppaniohjelmat Suomessa. Porrastus, poissuljetut ostot, vanheneminen ja edun todellinen arvo.
Bonusohjelman arvo riippuu siitä, kuinka suuri osa ostoistasi kerryttää etua ja millä portaalla olet, ei ohjelman korkeimmasta prosentista. Suomessa kauppaketjujen kanta-asiakasohjelmissa etu kertyy yleensä ketjun ja sen kumppanien ostoista, ja hyvitysprosentti voi nousta kuukausiostojen mukaan. Maksukortti on usein vain tapa tunnistaa ostaja: monessa ohjelmassa etu kertyy, vaikka maksaisit muulla kortilla, kunhan näytät kanta-asiakaskortin. Laske siksi erikseen ketjun bonus ja kortin oma etu.
Opas kuuluu luottokorttien vertailun kokonaisuuteen. Hyvitysmallien vertailu rahana ja pisteinä on oppaassa cashback vai pisteet.
Kolme tapaa kerätä etuja
| Ohjelmatyyppi | Mistä etu kertyy | Mihin etu käytetään | Liittyykö luottoon |
|---|---|---|---|
| Kauppaketjun kanta-asiakasohjelma | Ketjun ja kumppanien ostot | Rahana tilille, alennuksina tai ostoissa | Ei välttämättä, kortti voi olla pelkkä tunniste |
| Kortin oma etuohjelma | Kortilla maksetut ostot | Hyvitys laskulle, pisteet, lahjakortit | Usein luottokortin ominaisuus |
| Kumppaniohjelma | Kortilla maksetut ostot kumppanin pisteinä | Lennot, hotellit, tuotteet | Kortti on yhteistyökortti |
Suomen tunnetuimpia kanta-asiakasohjelmia ovat osuuskauppojen S-ryhmän Bonus ja K-ryhmän Plussa. Molemmissa etu perustuu ketjun ja yhteistyökumppanien ostoihin. Ohjelmien prosentit, portaat ja kumppanit muuttuvat ajoittain, joten tarkista ne ohjelman omilta sivuilta. Tässä oppaassa käytetyt prosentit ovat havainnollistavia.
Porrastus: miksi keskittäminen voi kannattaa
Moni ohjelma porrastaa hyvityksen kuukausiostojen mukaan. Kun ostot ylittävät portaan rajan, hyvitysprosentti nousee. Joissakin ohjelmissa koko kuukauden ostot hyvitetään korkeamman portaan prosentilla, toisissa vain portaan ylittävä osa.
Havainnollistava esimerkki (porrastus ei ole minkään ohjelman todellinen):
| Kuukausiostot | Hyvitys | Bonus kuukaudessa | Bonus vuodessa |
|---|---|---|---|
| 180 € | 0 % | 0 € | 0 € |
| 480 € | 1 % | 4,80 € | 57,60 € |
| 650 € | 2 % | 13,00 € | 156,00 € |
| 1 100 € | 3 % | 33,00 € | 396,00 € |
Kotitalous, joka jakaa 650 euron kuukausiostot puoliksi kahden ketjun kesken, on molemmissa 325 euron portaalla eli 1 %:ssa. Bonus on 2 × 3,25 = 6,50 euroa kuukaudessa. Kun ostot keskitetään yhteen ketjuun, bonus on 13 euroa. Ero on 78 euroa vuodessa. Kokeile omia lukujasi porrastetun bonuksen laskurilla.
Maksukortin lisäetu
Ketjun ohjelmaan voi liittyä maksukortti, joka tuo lisäetua. Tavallisia malleja:
- lisäprosentti ketjun ostoista, kun maksat ketjun omalla maksukortilla,
- etu ketjun ulkopuolisista ostoista, esimerkiksi pieni prosentti kaikista kortilla maksetuista ostoista,
- maksutapaetu kumppaneilla, kuten polttoaineasemilla tai hotelleissa.
Tällainen maksukortti voi olla debit- tai luottokortti. Jos kortti on luottokortti, sen vuosimaksu ja korko kuuluvat laskelmaan. Laske nettoarvo kaavalla: ketjun bonus + maksukortin lisäetu − kortin kulut. Tarkemmat esimerkit löytyvät oppaasta kannattaako vuosimaksullinen kortti.
Mihin bonus ei yleensä kerry
Ohjelman ehdoissa luetellaan ostot, joista etua ei kerry. Tyypillisiä poikkeuksia ovat:
- tupakka, alkoholi tai apteekin lääkkeet joissakin ohjelmissa,
- lahjakortit ja arvokortit,
- laskujen maksut, käteisnostot ja rahansiirrot kortilla,
- vakuutusmaksut ja verot,
- palautetut ostokset, joiden bonus peruuntuu.
Jos et tiedä, kuinka suuri osa ostoistasi on poikkeusten piirissä, katso kolmen kuukauden ostohistoriaa ohjelman sovelluksesta. Usein kertyvä summa on pienempi kuin tiliotteen kokonaiskulutus.
Vanheneminen ja maksutapa
Etujen käytössä on kaksi riskiä: etu vanhenee tai sen käyttötapa on rajattu.
| Kysymys | Miksi tärkeä |
|---|---|
| Maksetaanko etu rahana tilille? | Raha on joustavin muoto |
| Vähennetäänkö etu seuraavista ostoista? | Toimii vain, jos ostat ketjusta jatkossakin |
| Vanhenevatko pisteet? | Käyttämättömät pisteet ovat menetettyä arvoa |
| Onko etu sidottu ohjelman jäsenyyteen? | Jäsenyyden päättyessä etu voi kadota |
| Voiko etua siirtää perheenjäsenelle? | Yhteistalouksissa keskittäminen helpottuu |
Kuluttajansuojalain yleiset säännöt edellyttävät, että markkinoinnissa kerrotaan edun olennaiset ehdot selkeästi. Jos ehtoja muutetaan, muutoksesta on yleensä ilmoitettava jäsenille ennen voimaantuloa.
Bonusohjelma ja tietosuoja
Kanta-asiakasohjelma kerää tietoa ostoistasi. Tietosuoja-asetuksen nojalla sinulla on oikeus saada tietää, mitä tietoja sinusta on kerätty, ja kieltää suoramarkkinointi. Pyynnön voi tehdä ohjelman ylläpitäjälle. Jos et saa vastausta, voit kääntyä tietosuojavaltuutetun toimiston puoleen.
Esimerkki: ketjun bonus ja kortin etu päällekkäin
Havainnollistava esimerkki. Kotitalous ostaa ketjusta 700 eurolla kuukaudessa ja muualta kortilla 400 eurolla. Ketjun bonus on porrastuksen mukaan 2 %, eli 14 euroa kuukaudessa. Kotitalous harkitsee ketjun maksukorttia, joka antaa ketjun ostoista lisäksi 0,5 % ja muista ostoista 0,5 %, vuosimaksu 24 euroa.
| Erä | Ilman ketjun maksukorttia | Ketjun maksukortilla |
|---|---|---|
| Ketjun bonus | 700 × 2 % × 12 = 168 € | 168 € |
| Maksukortin lisäetu ketjusta | 0 € | 700 × 0,5 % × 12 = 42 € |
| Maksukortin etu muista ostoista | 0 € | 400 × 0,5 % × 12 = 24 € |
| Vuosimaksu | 0 € | −24 € |
| Yhteensä | 168 € | 210 € |
Maksukortti tuo tässä 42 euroa lisää vuodessa. Jos kotitaloudella on jo toinen kortti, joka hyvittää kaikista ostoista 1 %, sen tuotto olisi (700 + 400) × 1 % × 12 = 132 euroa ketjun bonuksen päälle, eli enemmän kuin ketjun maksukortin 66 euroa ennen vuosimaksua. Vertailu on siis tehtävä kortin omien etujen tasolla, koska ketjun bonus kertyy kummassakin tapauksessa. Kolmen esimerkkitalouden laskelmat ovat oppaassa kulutusprofiili ratkaisee.
Usein kysytyt kysymykset
Pitääkö maksaa ketjun omalla kortilla, jotta bonus kertyy?
Monessa ohjelmassa ei. Peruskertymä syntyy, kun tunnistaudut kanta-asiakkaaksi. Ketjun maksukortti voi tuoda lisäetua. Tarkista ehdoista.
Onko kanta-asiakasbonus verotettavaa tuloa?
Omista ostoista saadut bonukset ovat Verohallinnon mukaan pääsääntöisesti verovapaita. Poikkeuksista kerrotaan oppaassa bonusten verotus.
Kannattaako ostaa lisää, jotta pääsee ylemmälle portaalle?
Vain jos olisit ostanut tuotteet joka tapauksessa. 100 euron ylimääräinen ostos tuottaa 2 %:n portaalla 2 euroa, mutta maksaa 100 euroa.
Voiko perheen ostot laskea yhteen?
Monet ohjelmat sallivat perheen tai saman talouden yhteisen tilin. Silloin portaat lasketaan yhteisistä ostoista. Tarkista ohjelman ehdoista, ketkä voivat kuulua samaan talouteen.
Lähteet
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto — markkinoinnin ja kanta-asiakasohjelmien kuluttajansuoja
- Verohallinto — asiakasetujen verotus
- Tietosuojavaltuutetun toimisto — kanta-asiakastietojen käsittely
- Finlex — kuluttajansuojalaki
